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揭秘代办“银行流水”、“收入证明”等各色灰产链

时间:2023-02-01 17:26:46点击:

  任何人只要花上450元左右,就能在网上买到一份一年期的银行流水,网购银行流水已形成一条完整的产业链。如果通过实体中介购买,收费更高,一般为3000元-5000元不等。这种造假产业链因为绑定了信贷市场,其撬动的资金额可能动辄达到单笔数十万元,社会危害性显然非常大,急需监管重拳出击。

  在某宝上搜索“银行流水”,出现了大量标注“银行流水”、“工作离职证明”、“收入证明”和“在职证明”的产品。在发送产品链接并咨询细节后,各家店铺客服给出了如下回复:“麻烦微信详聊,谈妥后再交易”、“请不要提及敏感词汇,请加QQ或微信咨询客服详情”、“请加客服微信,此处不回复”等。

  在添加成功后,一位网名为“专业定制”的客服人员回复道(微信搜索“及时雨”服务号,快速借款50万):“专业制作各种银行流水、工资流水、离职证明、收入证明、辞职证明,各种需要盖章的文稿等等。银行流水一般做建行、工行、中行、交通、农行、招行、浦发、兴业、光大、民生、平安、中信、邮储。”

  上述店铺一份一年三页内的银行流水收费450元,超出一页加收120元,一份半年两页内的银行流水收费350元,收入证明150元/份。客户中午前提供个人资料,当天下午就能制作好发货,并且包邮。值得一提的是,收入证明上显示的公司公章,如果客户要求与原版一致,可以给客服提供原版的公章照片;如客户没有要求,则由店铺按照一般的公章样式做出来。

  制作一份假流水,需要客户自己提供的信息包括:户名、卡号、开户行、流水打印分行(支行)(即盖章的银行)、月税后工资(告知是否有浮动)、月入账时间、工资发放日遇节假日提前还是延后还是固定、入账工资的公司名称、入账工资的公司账号、打印流水开始/截至日期、卡内最初余额、流水结束最后余额、流水打印时间,以及客户的电话、收货地址和联系人。

  查看某宝的销售记录发现,多个店铺的月销量相当可观,销量高的月销量达到了一万笔以上,销量一般的店铺也能达到两三千笔每月。

  有过贷款经历的客户都知道,银行流水作为贷款的重要参考资料(微信搜索“及时雨”服务号,快速借款50万),对贷款起到举足轻重的作用。也正是因为银行流水的重要性,很多银行流水不多的贷款者就开始动起了造假流水的念头。甚至为了提高贷款的额度,不惜花几千块钱找中介公司制作可以以假乱真的银行流水,以为提供专业假流水就可以瞒天过海,顺利拿到贷款。

  事实上,造假的伎俩也慢慢被贷款机构所熟知,想通过造假银行流水欺骗贷款后果特别严重。

  首先,造假被发现,本来可以申请到贷款的,最后也有可能因为造假一分钱也拿不到,而且会进入贷款机构的黑名单,以后想在贷款机构或跟该贷款机构有关联的机构申请,将会非常困难。

  其次,可能触犯刑法。假的银行流水加盖的是假的银行公章(微信搜索“及时雨”服务号,快速借款50万),这涉嫌触犯私自买卖国家机关、企事业单位公文罪和私刻国家机关、企事业单位公章罪,借款人也可能被追究刑事责任。

  除了贷款,银行流水、收入证明也被广泛应用于出国或者应聘,造假不仅可能耽误出国行程,遭到拒签,甚至有可能被限制入境。而入职新工作一旦被发现收入造假将会面临职业道德风险。